到期窗口期
保证期限结束时，保险公司会提前通知，并给出一个窗口期（通常约 30 天）。在窗口期内取出或转移资金不收退保费用。
四种常见选择
- 续期：按保险公司当时公布的利率续一个新的保证期限。如果窗口期内没有作出指示，多数合同会自动续期，并重新开始计算退保费用期。
- 转入另一份年金：通过 1035 交换转到利率更高的产品，转移过程不产生当期税务。
- 全部或部分取出：取出的利息部分按普通收入计税。
- 转为年金收入：把账户价值转换成按月或按年领取的固定收入。
需要提前做什么
记下到期日，在到期前一两个月比较当时的市场利率；如不打算续期，务必在窗口期内向保险公司递交书面指示。
我们可以协助
到期前可以联系顾问，比较续期利率和其他保险公司的在售利率，并协助办理转移手续。
本文仅作一般知识介绍，不构成个人财务、税务或法律建议。产品利率、可售州别及条款以保险公司正式文件为准。