先算缺口，再决定补多少
退休收入缺口计算器
退休后每月要花多少、固定收入有多少，差额就是要用储蓄补上的"缺口"。计算器算出缺口，并估算用即期年金终身补上这个缺口需要投入多少，或者只靠 MYGA 利息需要多少本金。
正在计算…
例如每月需要 6,000 美元，社保 2,200 美元，缺口 3,800 美元，一年 45,600 美元。65 岁的人用即期年金终身补上这个缺口，大约需要 62 万美元；若只靠 6% 的 MYGA 利息补，本金约 76 万美元但本金保留。
怎么用
填开支和固定收入每月开支按现在的生活水平估，固定收入包括社保、退休金、房租等。
填年龄和性别即期年金的派发率按年龄和性别定。
看缺口和两种补法即期年金用较少本金终身补上缺口（本金不保留）；MYGA 只用利息，本金保留但需要更多钱。
举个例子
刘太太 67 岁，每月开支 5,500 美元，社保 1,900 美元，退休金 800 美元，缺口 2,800 美元。估算用即期年金补上这个缺口约需 48 万美元；如果用 6% 的 MYGA 利息补，约需 56 万美元本金，但本金到期可以留给子女。她决定两种各配一部分。
怎么用这个结果
缺口是"必须保证"的部分：吃住、医疗、保险。常见做法是用社保加年金把必须开支全部覆盖，剩下的储蓄再做增长投资。即期年金补缺口用的本金最少，但本金变成收入流；MYGA 利息补缺口需要更多本金，但到期本金仍在。
估算假设
即期年金按 2026 年公开市场平均派发水平（终身领取）估算；MYGA 按你输入的利率、只取利息不动本金。不含通胀调整。不构成投资建议。